Mit dem Baufinanzierungsrechner nach den besten Zinsen suchen.
Wir stellen unsere Zinsrechner vor!
Unser Kreditrechner bietet die gleiche Funktionalität wie der Darlehensrechner. Darüber hinaus bietet Ihnen der Kreditrechner die Möglichkeit, Ihre Zinsergebnisse mit persönlichen Angaben zu ergänzen und die Finanzierung bei einem unserer Baufinanzierungsexperten anzufragen. Innerhalb kurzer Zeit meldet sich ein Fachberater bei Ihnen, je nach gewünschtem Kommunikationskanal, telefonisch oder per E-Mail, um Ihre Finanzierungssituation konkret zu besprechen.
Das Wichtigste in a Nutshell
- Der Zinsrechner oder Baufinanzierungsrechner ermöglicht es Ihnen, vorab eine Indikation der Zinssätze vorzunehmen und die Höhe der monatlichen Kreditraten näherungsweise zu prüfen.
- Das ist kostenlos und Sie können die Rechner für verschiedene Fallkonstellationen nutzen bzw. die Ergebnisse für Ihre eigene Kostenkalkulation verwenden.
- Die Baufinanzierung ist im Grunde genommen vergleichbar mit einer Sprache. Sie folgt immer einer gewissen Logik, die sich wiederholt. Dies ist wie die Grammatik einer Sprache. Jedoch gibt es zahlreiche Ausnahmen, die es zu beachten gibt. Daher sind die Ergebnisse des Zinsrechners nicht in Stein gemeißelt sind. Je nach Fallkonstellation kann es Abweichungen von diesem Richtwert geben.
NANOTIPP: Es lohnt sich die Finanzierungsangebote zu vergleichen. Die Zinsen verändern sich regelmäßig. Achten Sie bei den Angeboten immer auf das Ablaufdatum bzw. die Befristung.
- Entscheidend ist, dass Sie sich aus dem Universum von 450 Banken, die leistungsstärksten Angebote aussuchen. Der Zinsrechner liefert die Ergebnisse der besten Anbieter.
- Wichtig ist aber auch, dass hinter diesem Angebot eine geprüfte Finanzierungsstrategie steht, damit sich der ausgewiesene Zinssatz auch nachher so im Kreditvertrag der Bank widerspiegelt. Dies ist die Kernkompetenz unserer Kreditspezialisten bei NANOFIN.
Mit dem Baufinanzierungsrechner in die Welt der Baufinanzierung einsteigen und Zinsen berechnen.
Sie suchen nach einer effektiven und kostenlosen Methode, sich dem Thema Baufinanzierung auf spielerische und intuitive Weise zu nähern? Dann ist der Baufinanzierung Rechner ein probates Tool, das dazu noch kostenlos ist. Damit Sie Ihre Finanzierung Schritt für Schritt selber angehen und planen können, zeigen wir Ihnen in diesem Beitrag, wie das funktioniert.
Zunächst einmal ist der Kaufpreis der Immobilie der Ausgangspunkt für alle weiteren Überlegungen. Außerdem müssen Sie sich im Vorfeld darüber Gedanken machen, wie hoch die Summe sein soll, die Sie sich von der Bank für den Erwerb der Immobilie leihen wollen, sprich die Darlehenshöhe. Die Differenz aus beiden Positionen zahlen Sie aus Ihrem Eigenkapital sowie die Nebenkosten, die Sie zusätzlich einkalkulieren müssen. Hierzu zählen die Grunderwerbssteuer, die Notarkosten sowie eine etwaige anfallende Maklercourtage. In unserem Ratgeber haben wir die unterschiedlichen Arten der Nebenkosten bereits ausführlich beschrieben, (siehe Nebenkosten).
Oftmals hat auch die Tilgungsstruktur einen Einfluss auf den Zinssatz. Einen gewaltigen Effekt hat die Höhe der Tilgung auf die gesamten Zinskosten während der Zinsbindung. Denn je mehr Sie tilgen, desto schneller zahlen Sie den Kredit zurück, desto weniger Zinsen zahlen Sie. Allerdings erhöht eine höhere Tilgung auch die monatliche Rate. Hier gilt es für Sie, die richtige Balance herauszufinden.
Ein ganz entscheidender Punkt ist außerdem die Wahl der passenden Sollzinsbindung. Eine Zinsbindung von z.B. 5 Jahren würde man als eher kurzfristige Finanzierung beschreiben. Nach Ablauf dieser Zeit muss der Zinssatz mit dem jeweiligen Kreditinstitut zu den dann geltenden Konditionen neu verhandelt oder die verbleibende Restschuld als Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank umgeschuldet werden. Bei einer kurzfristigen Finanzierung besteht die Gefahr, dass das Zinsniveau gestiegen ist und eine verhältnismäßig hohe Restschuld anschlussfinanziert werden muss. Entscheidet sich der Kreditnehmer hingegen für eine lange Zinsbindung z.B. von 20 Jahren ist die Restschuld zum Ablauf der Zinsbindung deutlich niedriger. Hier greift ein eventuell gestiegener Zins nicht so stark an. Man spricht auch von einem niedrigeren Zinsänderungsrisiko für den Schuldner.
Eine lange Zinsbindung ist also aus Sicht des Risikos steigender Zinsen konservativer zu bewerten als eine kurzfristige Finanzierung. Grundsätzlich lässt sich als Faustformel sagen, dass der Zinssatz umso höher ist, je länger die Zinsbindung gewählt wird. So ist die Kondition für eine 10-jährige Zinsbindung in der Regel niedriger als eine 15 Jahreskondition, die wiederum ist niedriger als die einer 20 und 25-jährige Zinsbindung. Vor dem Hintergrund des oben beschriebenen Zinsänderungsrisikos kann dieser Konditionsaufschlag auf längere Zinsbindungen als eine Art Prämie für mehr Sicherheit verstanden werden.
NANOTIPP: Sehen Sie sich unbedingt immer die ausgewiesenen gesamten Zinskosten im Finanzierungsvorschlag an. Diese werden meist unterhalb des Tilgungsplans ausgewiesen.
Exkurs: Flache Zinskurve versus steile Zinskurve - Wie entscheiden Sie sich?
Flache Zinskurve:
Bei einer flachen Zinskurve gibt es laut Definition keine Veränderungen der Zinssätze, egal welche Laufzeit gewählt wird. Übertragen auf unsere Baufinanzierungswelt würde das bedeuten, dass ein Darlehensnehmer, der sich für eine kurzfristige Finanzierung z.B. für eine 5-Jahreskondition entscheidet den gleichen Zinssatz zahlt wie er Darlehensnehmer, der seine Finanzierung mit einer 25-jährigen Zinsbindung auf langfristige Füße stellt.
Wie würden Sie sich vor dem Hintergrund des Zinsänderungsrisikos entscheiden? Wahrscheinlich würden sich hier die meisten von uns von uns für die Wahl der längeren Zinsbindung entscheiden, da die längere Zinsbindung gegenüber der kürzeren Zinsbindung mehr Sicherheit gegenüber ansteigenden oder stark ansteigenden Zinsen bietet. Beispiel: Angenommen, beide Kreditnehmer schließen zu einem Nominalzins von 2,5% ab. Kreditnehmer A wählt die 5-jährige Zinsbindung und Kreditnehmer B wählt eine 25 Jahreskondition. Nach 5 Jahren verdoppelt sich das Zinsniveau. Kreditnehmer A muss nun zum teureren Zinsniveau die verbleibende Restschuld prolongieren. Ihn trifft das gestiegene Markzinsniveau hart. Seine monatlichen Zinskosten steigen signifikant. Für Kreditnehmer B ändert sich hingegen nichts, da er seinen Zinssatz für 25 Jahre eingekauft hat.
Fazit: Bei einer flachen Zinskurve sollte man die längere Zinsbindung wählen.
Steile Zinskurve:
Bei einer steilen Zinskurve ist die Beantwortung der Frage nach der richtigen Laufzeit nicht so trivial. Zwar ist es, wie wir oben gesehen haben, sicherer eine längere Zinsbindung zu wählen, weil der Darlehensnehmer dann stärker gegen das Risiko steigender Zinsen geschützt ist, jedoch zahlt man dafür auch einen Preis.
Der Konditionsunterschied zwischen langen bzw. kurzen Zinsbindungen fällt nun stärker aus. Hier hängt es von Ihrer individuellen Situation ab sowie der eigenen Markterwartung ab. Unserer Baufinanzierungsexperten sprechen mit Ihnen über das allgemeine Zinsniveau, mögliche Risiken und besonders über das Zinsänderungsrisiko Ihrer Finanzierung.
Neben der Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten und der Wahl innerhalb der Zinsbindung mehrfach den Tilgungssatz zu wechseln, gibt es in der Baufinanzierung noch eine Reihe weiterer Instrumente, die in der Praxis Anwendung finden. Sprechen Sie uns darauf an, wir schauen uns das im Detail an!
Baufinanzierung ist keine Raketenwissenschaft, kann aber manchmal auch komplex werden. Daher ist es gut, wenn man die Grundbegriffe der Baufinanzierung versteht. Hier handelt es sich um das kleine Einmaleins. Um eine Immobilie zu finanzieren, müssen Sie nicht selbst zum Experten mutieren. Dafür stehen Ihnen Ihre Baufinanzierungsexperten von NANOFIN zur Verfügung.